Plan für das Gesundheitswesen

Eines ist sicher mit der Gesundheitsversorgung: Prämien weiterhin höher zu klettern.

Als Ergebnis können mehr Mitarbeiter, die Gesundheitssparkonten (HSA) hinzugefügt wurden in diesem Jahr ihre Vorteile Pakete finden, in einigen Fällen HMO und PPO Ersatz-Angebote.

HSAs sind steuerfrei an eine Versicherung gebunden Konten mit einem hohen Selbstbehalt von $ 1.250 für eine individuelle und 2500 für eine Familie $. Nach der Selbstbehalt erreicht ist, erhalten die Versicherungsnehmer eine umfassende Abdeckung.

Um Copy Trading die Belastung dieser out-of-pocket Kosten zu erleichtern, können die Teilnehmer beitragen, vor Steuern von Der Überblick über Copy Trading im Netz bis zu $ ​​2.650 für eine individuelle und 5.250 $ für eine Familie in ein HSA. Entnahmen aus HSAs sind steuerfrei, solange sie für medizinische Copy Trading Zwecke verwendet werden.

Nicht ausgegebene HSA Geld rollt automatisch Jahr zu Jahr und diese Mittel können entweder Interesse verdienen oder in teilnehmenden Investmentfonds für höhere Renditen investiert werden – möglicherweise den Aufbau einer steuerfreien Notgroschen für Kosten im Gesundheitswesen.

Betrachten Sie es als die 401 (k) Plan für das Gesundheitswesen

Victoria Craig Bunce, Leiter der Forschung und Politik im Rat für erschwingliche Krankenversicherung, sagte Arbeitgeber zwischen 25 Prozent und 30 Prozent auf die Gesundheit Prämien durch hier finden Sie einige Banken den Wechsel zu einem HSA speichern können. Diese Einsparungen in der Regel in niedrigeren Prämien für die Mitarbeiter übersetzen – Einsparungen, die Mitarbeiter können ihre Gesundheit Sparkonten zu maximieren.

Eine Studie von Mellon Human Resources und Investor-Lösungen Mai darauf hingewiesen, dass 7 Prozent der über 360 Arbeitgeber bereits HSA befragten Pläne an Mitarbeiter und 32 Prozent planen, bieten sie im Jahr 2006 zu bieten.

Während es wie eine Win-Win für Arbeitgeber und Arbeitnehmer klingt, ist es immer noch schwer zu verkaufen für einige Unternehmen. Bei einigen aktuellen Gesundheits deductibles kann so niedrig wie $ 150, Mitarbeiter von der HSA abschrecken lassen viel höheren. Und es ist etwas befremdlich über die gesamten Kosten für einen Arztbesuch up-front zu zahlen, anstatt die Standard $ 15 oder $ 20 Co-Pay.

David Bauer, ehemaliger Vorsitzender der unabhängigen Versicherungsagenten und Makler von New York, sagte in New York, haben viele Träger HSA Angebote eingereicht, ist aber trotz Interesse von Arbeitgebern, Kunden sind immer noch vorsichtig über die Anmeldung für diese Produkte auf.

„Mit diesen hohen Franchisen, sind die Arbeitgeber skeptisch über HSA Erneuerung im nächsten Jahr“, sagte er.

Er fügte hinzu, dass die Wahrnehmung, dass HSAs sind für die „gesunde und wohlhabenden,“ eher als die Normalverdiener, auch eine Hürde für eine vorzeitige Anwendung erweist.

Welle der Zukunft

Aber Befürworter darauf bestehen, dass HSAs, die erst im Januar 2004 zur Verfügung standen, sind die Welle der Zukunft.

„Es ist üblich, dass die Menschen Angst vor der Veränderung sind“, sagte Dr. Stephen Neeleman, Chief Executive von HSA Anbieter HealthEquity, und Co-Autor von The Complete HSA Reiseführer. „Im Jahr 1981, als die Menschen für 401 begann die Entscheidung (k) Pläne von den traditionellen Pensionspläne sahen wir langsamer Annahme.“

Neeleman fügte hinzu, dass der 800 Unternehmen HealthEquity Dienstleistungen, mehr als 90 Prozent der Arbeitgeber auch einen Teil ihrer Kosteneinsparungen tragen zur hohen Selbstbehalt teilweise Finanzierung – machen HSAs gewinnt zunehmend an Attraktivität.

Die Verbraucher auch die zusätzliche Kontrolle zu prüfen, sollten sie sich über die Art der Gesundheitsversorgung sie durch eine HSA erhalten haben, sagte Tom Richards, Senior Vice President für Produkte bei CIGNA.

HSA Teilnehmer nicht mehr durch Empfehlungen gebunden medizinische Versorgung zu erhalten, und in einigen Fällen Ärzte bereit sind, für niedrigere Preise zu verhandeln Einmalzahlung, weil es ihnen die Mühe, den Umgang mit Versicherungsgesellschaften spart.

Richards fügte hinzu, dass HSAs sind auch wegen ihrer Portabilität attraktiv – wenn ein Mitarbeiter seine Firma verlässt, er die Mittel zu seiner neuen Unternehmens HSA übertragen kann. In Anbetracht der Vorteile, CIGNA allgemeinen Verbraucher Pläne für 3 bis 5 Prozent seines Marktes im nächsten Jahr zu berücksichtigen angetrieben erwartet, sagte er.

Nicht für jeden

HSAs sind jedoch nicht jedermanns Sache. Es ist generell eine gute Idee, mit einem Finanzplaner zu sitzen, um zu sehen, ob die Einsparungen wirklich oben addieren. Beachten Sie, dass während Einsparungen im ersten Jahr häufen sich, wenn es eine plötzliche teure Gesundheit Notfall, Sie nicht unbedingt die Mittel haben kann es zur Deckung in Ihrem HSA. Das bedeutet Sie für die Out-of-Taschen Kosten verantwortlich sind.

Doch Analysten erwarten HSAs eine zunehmend häufige Wahl für die Arbeitgeber zu werden.

Peter Delano, Senior Analyst bei Forschungs- und Beratungsunternehmen Tower Group sagte, dass HSA Vermögen zwischen $ 10000000000 zu 26000000000 $ bis zum Ende des Jahres 2010 erreichen wird nur nicht erwarten, traditionelle Gesundheitspläne auf der Strecke zu fallen, sagte er.